بنك سنغافورة الخليج و"باي وارد" يبتكران حلول تسوية مالية للمؤسسات على مدار 24 ساعة

ربطت شركة “باي وارد - Payward” أنظمتها بشبكة SGB Net التابعة لبنك سنغافورة الخليج، وذلك لتوفير خدمة تسوية بالدولار الأمريكي على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع لعملاء مؤسسيين مختارين في آسيا ومنطقة الخليج. وفي إطار الترتيب ذاته، سيرتبط بنك سنغافورة الخليج بمنصة Kraken Prime، مما يمنح البنك مصدراً إضافياً للسيولة في مجال الأصول الرقمية، حيث يخطط البنك لاستخدام أسواق Payward عند تسعير عمليات التداول لعملائه خلال الأشهر المقبلة.

تسهيل المعاملات الفورية خارج ساعات العمل المصرفية

تتيح شبكة SGB Net للعملاء المشاركين تحويل الأموال النقدية التقليدية والعملات الورقية دون التقيد بساعات العمل المصرفية المعتادة. علاوة على ذلك، وبفضل هذا الربط التقني مع Payward، يمكن لعملاء البنك المؤهلين إيداع الأموال لدى Payward وجعلها متاحة للتداول فوراً، بما في ذلك خلال عطلات نهاية الأسبوع. وتبدأ الخدمة بعمليات التحويل بالدولار الأمريكي، وقد صرحت كل من Payward وبنك سنغافورة الخليج بأنه من المتوقع إضافة المزيد من العملات والعملاء لاحقاً، رغم عدم تحديد أي من الشركتين جدولاً زمنياً للمرحلة التالية.

وفي هذا السياق، أشار مارك غرينبرغ، الرئيس التجاري لشركة Payward، إلى أن شركات الأصول الرقمية غالباً ما تواجه تعارضاً بين طبيعة التداول المستمر ومواعيد إغلاق الأنظمة المصرفية، واصفاً المشكلة بقوله إن عمليات التسوية تتوقف بمجرد انتهاء يوم العمل.

توسيع نطاق النماذج المصرفية الرقمية عالمياً

وقد اتبعت الشركة نموذجاً مشابهاً في مناطق أخرى؛ ففي شهر سبتمبر، أدت شراكة التسوية على مدار الساعة بين SoFi وPayward إلى ربط الأخيرة شبكة المدفوعات الفورية الخاصة بـ SoFi، بينما أضافت SoFi منصة Kraken Prime كمصدر إضافي للسيولة لأوامر الأصول الرقمية. وبموجب ذلك الترتيب، أتيحت للعملاء المؤسسيين المؤهلين إمكانية إجراء تحويلات بالدولار الأمريكي على مدار الساعة، ووافقت Kraken على إدراج عملة SoFiUSD، في حين صرحت SoFi بأن Kraken Prime ستعزز مصادر السيولة الحالية لديها في مجال الأصول الرقمية.

وبالإضافة إلى ذلك، تعمل اتفاقية بنك سنغافورة الخليج على توسيع نطاق هذا النموذج ليشمل ولايات قضائية مختارة في آسيا والخليج عبر شبكة مصرفية خاضعة للرقابة والتنظيم.

نمو متسارع لحجم المعاملات عبر شبكة SGB Net

أطلق بنك سنغافورة الخليج شبكة SGB Net في مايو 2025 كشبكة للمقاصة الفورية ومتعددة العملات، مخصصة للشركات العاملة في الأسواق المالية التقليدية والرقمية على حد سواء. ونتيجة لذلك، ذكر بيان صادر عن Payward بتاريخ 5 أكتوبر أن شبكة SGB Net تعالج حالياً معاملات نقدية تتجاوز قيمتها 20 مليار دولار شهرياً.

وقد ورد هذا الرقم نقلاً عن الشركتين ولم يخضع لتدقيق مستقل ضمن المواد التي تمت مراجعتها لإعداد هذا التقرير، خاصة وأن الأرقام المسجلة سابقاً كانت أقل بكثير؛ إذ أشار تحديث صادر عن بنك سنغافورة الخليج في فبراير 2026 إلى أن حجم المعاملات الشهرية بالعملات التقليدية يتجاوز ملياري دولار، في حين ساهمت الشراكات اللاحقة في توسيع نطاق علاقات البنك في مجالي المدفوعات والخدمات المصرفية المراسلة.

يؤكد الموقع الإلكتروني للبنك أنه مؤسسة مرخصة وخاضعة لرقابة مصرف البحرين المركزي، كما يوضح الموقع أن الشركة تعمل كبنك تقليدي لخدمات الجملة والمصرفية المؤسسية، وذلك على الرغم من ارتباط اسمها بسنغافورة. ويححظى البنك بدعم كل من صندوق الثروة السيادي البحريني ممتلكات ومجموعة وامبوا التي تتخذ من سنغافورة مقراً لها، وقد حصل البنك على ترخيصه المصرفي قبل إطلاق خدمات الشركات في أواخر عام 2024، تلا ذلك إطلاق منصة SGB Net في العام التالي.

شبكة علاقات مصرفية عالمية قوية

ومنذ ذلك الحين، وسّع البنك شبكته عبر إقامة روابط مع بنوك راسخة؛ حيث أعلن في شهر مايو عن شراكة مع بنك ستاندرد تشارترد بهدف تحسين عمليات المقاصة والتسوية متعددة العملات عبر الأسواق في آسيا والشرق الأوسط. وقد ركزت الشراكة الخاصة بممر المدفوعات بين الطرفين على البنية التحتية للخدمات المصرفية المراسلة وتسريع عمليات التسوية للشركات العاملة في أسواق الأصول الرقمية.

وفي وقت سابق من شهر يناير، انضم بنك سنغافورة الخليج إلى شبكة الخدمات المصرفية المراسلة التابعة لبنك جي بي مورغان واعتمد خدمة Wire 365، التي تتيح إجراء عمليات المقاصة بالدولار الأمريكي على مدار العام، وهو ما يمنح العملاء إمكانية مستمرة لإجراء المدفوعات بالدولار عبر الحدود.

دور Kraken Prime في تعزيز السيولة المؤسسية

يتمحور الجانب الآخر من الاتفاقية المبرمة مع شركة Payward حول منصة Kraken Prime التي تخدم المستثمرين المؤسسيين المحتاجين إلى الوصول لخدمات تداول الأصول الرقمية، والسيولة، والتمويل، وغيرها من الخدمات عبر البنية التحتية لشركة Payward. وبموجب الاتفاقية الجديدة، سيستخدم بنك سنغافورة الخليج منصة Kraken Prime كوجهة إضافية لتوفير السيولة للعملاء.

وصرح شون تشان، الرئيس التنفيذي للبنك، بأن العملاء يمكنهم تحويل الأموال عند الحاجة بفضل الربط بين خدمات التسوية وتوفير السيولة. ويصف هذا البيان الخدمة المتاحة عبر الشراكة، لكنه لا يعني بالضرورة حصول جميع عملاء البنك على إمكانية الوصول الفوري إليها، حيث لم تفصح الشركات عن حجم التداول المتوقع أو العملات الرقمية المدعومة أو عدد المؤسسات المشمولة في مرحلة الإطلاق الأولي.

الابتكار التنظيمي وتكامل الخدمات المصرفية مع الأصول الرقمية

تعمل المؤسسة على تطوير خدمات تربط بين الحسابات المصرفية التقليدية والأصول الرقمية بشكل منفصل عن الاتفاقية المبرمة مع Payward، إذ أطلقت SGB خدمة التوافق التشغيلي بين العملات الورقية والعملات الرقمية المستقرة، وهي خدمة مُنظَّمة تهدف إلى تمكين المؤسسات من إصدار وتحويل وتداول العملات الرقمية المستقرة عبر منصة مصرفية مُنظَّمة.

وتدعم هذه الخدمة أصولاً مثل USDC وUSDT عبر شبكات مثل إيثيريوم وسولانا وأربيتروم، وقد رسّخت SGB مكانتها كطبقة تسوية للعملات الورقية تدعم هذه الخدمات.

ومنذ ذلك الحين، أضافت SGB إمكانيات إصدار واسترداد العملات الرقمية المستقرة مباشرةً لعملاء مُختارين من الشركات والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية، مما وسّع نطاق خيارات تحويل الأموال بين البنك والأصول الرقمية.

تُعد صفقة SGB جزءاً من خدمات Payward المصرفية، التي تتولى إدارة حركة الأموال النقدية، بما في ذلك عمليات الإيداع والمدفوعات والبطاقات وخدمات الحفظ والإقراض، ضمن البنية التحتية لمنتجات شركة Payward.

وأصبحت العلاقات المصرفية ركيزة أساسية في خطة التوسع المؤسسي لشركة Payward خلال عام 2026؛ إذ أتاحت اتفاقية SoFi إمكانية التسوية بالدولار الأمريكي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع داخل الولايات المتحدة، بينما تغطي الشراكة مع بنك سنغافورة الخليج العملاء المشمولين بالخدمة في مناطق من آسيا ومنطقة الخليج.

وفي الوقت نفسه، سعت Payward لتطوير بنية تحتية خاضعة للرقابة التنظيمية لخدمات حفظ الأصول؛ حيث تضمن طلبها المقدم إلى مكتب مراقب العملة للحصول على ترخيص ائتمان الأصول الرقمية مقترحاً بتأسيس شركة Payward National Trust Company لتكون جهة خاضعة للرقابة الفيدرالية تتولى حفظ الأصول الرقمية في الولايات المتحدة. وقد قُدّم الطلب إلى مكتب مراقب العملة في شهر مايو، واقترحت Payward من خلاله تقديم خدمات حفظ الأصول المشفرة للمؤسسات دون قبول ودائع تقليدية أو إصدار قروض تقليدية. ولم يكن مكتب مراقب العملة قد منح الموافقة النهائية عند آخر مراجعة للطلب؛ حيث أظهر تحديث صدر في شهر أغسطس أن Payward لا تزال ضمن قائمة شركات الأصول الرقمية التي تنتظر البت في طلبات الحصول على تراخيص فيدرالية.

وفي المقابل، يواصل بنك سنغافورة الخليج عملياته بموجب الترخيص الممنوح له من مصرف البحرين المركزي، وتجمع خدماته المصرفية للشركات بين حسابات متعددة العملات، ومدفوعات دولية، وخدمات الأصول الرقمية، وإجراءات ضم العملاء المؤهلين عن بُعد. وفيما يتعلق بشراكة Payward، يظل الدولار الأمريكي هو عملة التسوية الوحيدة المؤكدة علناً للمرحلة الأولية من الإطلاق، مع وجود خطط مستقبلية لإضافة عملات أخرى وضم المزيد من العملاء المؤسسيين بعد انتهاء المرحلة الأولى التي لم يُحدد تاريخ انتهائها بعد.

نحو هيكل مالي هجين يدمج المصارف التقليدية بالبنية التحتية الرقمية

تمثل الشراكة الإستراتيجية الأخيرة بين شركة "Payward" وبنك "سنغافورة الخليج" نقطة تحول محورية في مسار تكامل القطاع المالي التقليدي مع قطاع الأصول الرقمية. فعلى مدار سنوات، عانى المستثمرون المؤسسيون من الفجوة الزمنية والتشغيلية بين سرعة أسواق الأصول الرقمية التي تعمل بلا توقف ومواعيد الإغلاق الصارمة للأنظمة المصرفية التقليدية.

ومن خلال إطلاق حلول تسوية مستمرة على مدار الساعة بالدولار الأمريكي، لا تنجح هذه الشراكات في حل معضلة السيولة فحسب، بل تعيد صياغة مفهوم البنية التحتية المصرفية المخصصة للمؤسسات الكبرى في مناطق حيوية مثل آسيا والخليج العربي.

إن الرهان هنا لم يعد مقصوراً على الابتكار التقني فحسب، بل يمتد ليشمل الإطار التنظيمي الخاضع للرقابة الفيدرالية والمحلية، مما يعزز ثقة المؤسسات المالية الكبرى في الانخراط بعمق أكبر في اقتصاد الأصول الرقمية والعملات المستقرة بثقة واستقرار أعلى.