"موناد" تدخل منظومة "فيزا" لتعزيز تسوية المدفوعات بالعملات المستقرة

توسّع شركة “فيزا” بنيتها التحتية القائمة على تقنية بلوكتشين لتسوية العملات المستقرة، من خلال إضافة شبكة «موناد» خيارًا جديدًا أمام المؤسسات المالية لتسوية التزامات الدفع عبر شبكتها العالمية.

ويتيح هذا التكامل لجهات إصدار البطاقات والجهات المستحوذة المشاركة تسوية التزاماتها مع فيزا باستخدام العملات المستقرة عبر شبكة موناد، مما يعزز البنية التحتية متعددة الشبكات لشركة المدفوعات، في وقت تجاوز فيه المعدل السنوي لتسويات العملات المستقرة لديها 25 مليار دولار.

وأعلنت مؤسسة موناد هذا التطور في 10 نوفمبر، مضيفةً بذلك شبكة جديدة إلى منظومة التسوية المتنامية لدى فيزا. كما تعكس هذه الخطوة الدور المتزايد لشبكات بلوكتشين العامة في دعم العمليات التشغيلية للبنية التحتية التقليدية للمدفوعات.

فيزا توسّع بنيتها التحتية متعددة الشبكات لتسوية العملات المستقرة

تنضم موناد إلى مجموعة شبكات بلوكتشين التي تدعمها فيزا لتسوية العملات المستقرة، والتي تشمل أفالانش، وإيثيريوم، وسولانا، وستيلر، وآرك، وبيس، وكانتون، وبوليغون، وتيمبو.

ويأتي هذا التوسع عقب قرار فيزا في أبريل الماضي بدمج خمس شبكات بلوكتشين إضافية ضمن برنامج التسوية الخاص بها، ليرتفع عدد خيارات الشبكات المدعومة آنذاك إلى تسع. وأوضحت الشركة أن هذه الخطوة تتيح للمؤسسات المشاركة اختيار الشبكات التي تتناسب مع متطلباتها التشغيلية، مع الاستمرار في الاعتماد على فيزا بوصفها طبقة موحدة لتسوية المدفوعات.

ويعكس هذا التوجه استراتيجية فيزا القائمة على دعم عمليات الدفع عبر شبكات بلوكتشين متعددة، بدلًا من الاعتماد على شبكة واحدة، بما يمنح المؤسسات مرونة أكبر في إدارة التزاماتها المالية.

وقال دان روزبري، نائب رئيس فيزا للشراكات العالمية في مجال بلوكتشين والتسويق: «إن إضافة دعم موناد توسّع الخيارات المتاحة لشركائنا، وتمثل خطوة أخرى نحو بناء بنية تحتية متعددة الشبكات لتسوية المدفوعات المدعومة بالعملات المستقرة».

وتتيح التسوية القائمة على بلوكتشين للمؤسسات المشاركة تحويل الأموال خلال عطلات نهاية الأسبوع والعطلات الرسمية، مما يوسّع نطاق التسوية إلى ما يتجاوز جدول العمل المصرفي التقليدي، الذي يقتصر عادةً على خمسة أيام أسبوعيًا.

ومن المهم الإشارة إلى أن هذا التكامل يتعلق بتسوية الالتزامات المالية بين المؤسسات، ولا يغيّر آلية استخدام المستهلكين لبطاقات فيزا، كما لا يفرض على التجار قبول العملات المستقرة أو الأصول الرقمية.

تسويات العملات المستقرة لدى فيزا تتجاوز 25 مليار دولار سنويًا

يأتي انضمام موناد في ظل النمو المتواصل لنشاط تسوية العملات المستقرة لدى فيزا، إذ أفاد الرئيس التنفيذي للشركة، رايان ماكينيرني، خلال مكالمة إعلان النتائج المالية في 27 أكتوبر، بأن المعدل السنوي لتسويات العملات المستقرة تجاوز 25 مليار دولار، مسجلًا نموًا يقارب عشرة أضعاف مقارنة بالعام السابق.

كما كشفت فيزا عن تشغيل أكثر من 225 برنامجًا لبطاقات الدفع المرتبطة بالعملات المستقرة حول العالم، في مؤشر على توسع الخدمات التي تربط البنية التحتية التقليدية للبطاقات بالأصول الرقمية.

ومع ذلك، فإن رقم 25 مليار دولار يمثل المعدل السنوي المقدّر لنشاط التسوية عبر برنامج فيزا الأوسع، ولا يعني أن شبكة موناد وحدها عالجت معاملات بهذا الحجم. كذلك، لم يكشف الإعلان عن حجم التسويات المنفذة تحديدًا عبر موناد.

وفي إطار توسيع خدماتها المرتبطة بالعملات المستقرة، أطلقت فيزا في يوليو منصة مخصصة لهذه الأصول، توفر للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية ومقدمي خدمات الدفع بنية تحتية لإصدار العملات المستقرة واستردادها، إلى جانب إدارة المحافظ وعمليات الخزينة.

ولم يقتصر توسع الشركة على خدمات التسوية، بل امتد إلى توفير التمويل لبرامج بطاقات الدفع المرتبطة بالعملات المستقرة. فمن خلال مبادرة الائتمان عبر بلوكتشين، تعمل فيزا على ربط بيانات تسوية المدفوعات ببنية الإقراض القائمة على التقنية، بما يساعد الشركات المشاركة على الوصول إلى رأس المال العامل.

وتستند هذه المبادرة، التي تتضمن مشروعًا تجريبيًا بالتعاون مع شركة «كريديت كoop»، إلى توسيع نطاق برامج البطاقات المرتبطة بالعملات المستقرة عبر شبكة فيزا.

موناد تطوّر بنية تحتية للخصوصية في تسوية المعاملات المؤسسية

بالتوازي مع التكامل مع فيزا، تعمل موناد على تطوير ميزة «التسوية الخاصة»، المصممة لتلبية احتياجات المؤسسات المالية المتعلقة بسرية المعاملات.

ومن شأن النظام المقترح تمكين الشركات من الحفاظ على سرية المعلومات الحساسة المرتبطة بالمعاملات، بما يشمل الأرصدة وتفاصيل المدفوعات، مع إمكانية منح المدققين والجهات التنظيمية صلاحيات الوصول اللازمة للاطلاع والرقابة.

ووفقًا لمؤسسة موناد، يجري تطوير هذه الميزة بما يسمح للمعاملات الخاصة بالوصول إلى السيولة المشتركة للشبكة، بدلًا من حصرها ضمن بيئات تشغيلية معزولة.

لكن الميزة لم تدخل حيز التشغيل بعد، إذ لا يزال تطويرها وإطلاقها خلال الأشهر المقبلة جزءًا منفصلًا من خارطة طريق موناد المخصصة للبنية التحتية المؤسسية.

وفي السياق نفسه، استكشفت فيزا إمكانات التسوية السرية القائمة على بلوكتشين من خلال تعاونها مع شبكة كانتون. ففي يونيو، أعلنت الشركة عن إثبات مفهوم بالتعاون مع مُصدر العملات المستقرة «برال»، بهدف دراسة آليات الخصوصية المناسبة لمعاملات العملات المستقرة المؤسسية.

وتعكس هذه المبادرات إدراكًا متزايدًا لأهمية تطوير بنية تحتية مالية تجمع بين مزايا التسوية عبر بلوكتشين ومتطلبات السرية والرقابة والامتثال التي تفرضها العمليات المالية الخاضعة للتنظيم.

شبكات الدفع العالمية توسّع تسوية العملات المستقرة خارج ساعات العمل المصرفية

يأتي توسع فيزا بالتزامن مع توجه شبكات الدفع المنافسة إلى دمج العملات المستقرة ضمن بنيتها التحتية للتسوية.

فعلى سبيل المثال، وسّعت «ماستركارد» خدمات التسوية لديها لدعم تنفيذ المدفوعات خلال اليوم وعطلات نهاية الأسبوع والعطلات الرسمية، بالاعتماد على العملات المستقرة الخاضعة للتنظيم وشبكات بلوكتشين متعددة.

وتتيح هذه المبادرة للجهات المصدرة والجهات المستحوذة المشاركة تسوية معاملات البطاقات خارج ساعات العمل المصرفية التقليدية، مع الاستمرار في استخدام البنية التحتية الحالية للمدفوعات والضوابط التشغيلية المعتمدة.

ومع توسع شبكات الدفع العالمية في تبني تقنية بلوكتشين، لم تعد المنافسة مقتصرة على إصدار البطاقات ومعالجة المدفوعات وقبولها لدى التجار، بل امتدت إلى البنية التحتية التي تتيح نقل الأموال وتسوية الالتزامات بين المؤسسات المالية.

تعدد شبكات بلوكتشين يعيد تشكيل مستقبل تسوية المدفوعات

يمثل انضمام موناد إلى منظومة فيزا خطوة تتجاوز مجرد إضافة شبكة جديدة إلى خيارات التسوية، إذ يعكس تحولًا أوسع في استراتيجية شركات الدفع العالمية نحو بناء بنية تحتية قادرة على العمل عبر شبكات بلوكتشين متعددة.

وتكمن أهمية هذا التوجه في أن نجاح العملات المستقرة ضمن النظام المالي التقليدي لن يعتمد على سرعة التحويلات أو انخفاض تكلفتها فحسب، بل سيتطلب أيضًا قابلية التشغيل البيني بين الشبكات، وتوافر السيولة، والقدرة على تنفيذ التسويات خارج ساعات العمل المصرفية، إلى جانب ضمان الخصوصية والامتثال للمتطلبات التنظيمية.

ومن هنا، تبدو إضافة موناد جزءًا من سباق أوسع للسيطرة على طبقة التسوية المالية، حيث تسعى فيزا وماستركارد إلى دمج الأصول الرقمية في بنيتهما التشغيلية القائمة، بدلًا من الاكتفاء بدور الوسيط بين التجار والمستهلكين. ومع ذلك، سيظل الاختبار الفعلي لهذه الاستراتيجية مرتبطًا بقدرة هذه الشبكات على معالجة أحجام مؤسسية كبيرة، وتوفير مستويات موثوقة من السيولة والأمان والخصوصية، وتحويل التكاملات التجريبية إلى عمليات تسوية مستخدمة على نطاق واسع.