"سويفت" تطور سجلًا رقميًا قائماً على البلوكتشين لتعزيز المدفوعات العالمية

انتقلت "سويفت" بسجلها المشترك المدعوم بتقنية البلوكتشين من مرحلة التخطيط إلى مرحلة التطوير الكامل، في خطوة استراتيجية تهدف إلى تحديث النظام المالي الدولي. وبعد الانتهاء من وضع المخطط الأساسي، بدأت المؤسسة العمل على بناء النسخة التشغيلية الأولية (MVP)، تمهيدًا لإطلاقها واختبارها عمليًا.

يهدف هذا النظام إلى ربط الودائع المصرفية الرقمية بين المؤسسات المالية، مما يتيح تنفيذ تحويلات عابرة للحدود على مدار الساعة دون التأخيرات التقليدية. ومن المقرر بدء المرحلة التجريبية باستخدام معاملات فعلية في وقت لاحق من عام 2026، بالتعاون مع بنوك حول العالم، لاختبار كفاءة النظام في بيئة واقعية.

ويأتي هذا التطور امتدادًا لإعلان صدر في سبتمبر 2025، عندما بدأت مجموعة دولية من البنوك العمل على صياغة مفهوم منصة موحدة تُبسّط تنسيق المدفوعات وتضمن استمراريتها دون انقطاع. وفي هذا السياق، تعمل سويفت مع شركائها على توسيع ميزات النظام، بما يشمل خيارات تسوية رقمية إضافية وتطبيقات أوسع تدعم التحول نحو النقود الرقمية في أكثر من 200 دولة.

بنية تقنية متقدمة وتكامل مع النظام المالي العالمي

في جوهره، يُضيف النظام طبقة تنسيق رقمية موحدة إلى بنية سويفت، تتيح تسجيل وتأكيد التزامات الدفع بين البنوك بشكل آمن وفعّال. وتعتمد المنصة على الودائع المصرفية الرقمية كشكل أساسي للقيمة، مع الالتزام بالأطر التنظيمية الحالية ودعم طرق تسوية متعددة.

وقد تم بناء هذه المنصة باستخدام تقنيات مفتوحة المصدر، بما في ذلك بيئة متوافقة مع آلة إيثيريوم الافتراضية (EVM) ومدعومة بتقنية هايبرليدجر بيسو، ما يسمح لها بالاتصال بسلاسة مع منظومة الأصول الرقمية الأوسع. كما تُدمج هذه المنصة ضمن شبكة سويفت العالمية، مستفيدة من نطاقها الواسع ومستويات الأمان العالية والبروتوكولات الموثوقة لضمان التوافق وقابلية التوسع.

ستتولى سويفت إدارة العمليات المركزية، مثل تنسيق سير العمل والتحقق من الالتزامات، بينما تحتفظ البنوك بالسيطرة الكاملة على أصولها ومفاتيحها الخاصة، إضافة إلى تنفيذ التسويات النهائية عبر أنظمة متعددة، مثل أنظمة التسوية الإجمالية الفورية أو القنوات التقليدية.

وفي تعليقه على عملية الإطلاق، قال جوناثان إهرنفيلد، المسؤول عن استراتيجية دفتر الأستاذ في سويفت، إن الشركة تركّز على تحسين المدفوعات عبر الحدود "بغض النظر عن شكل القيمة"، مضيفًا أن دفتر الأستاذ القائم على تقنية البلوكتشين صُمّم لدمج إمكانيات التمويل الرقمي ضمن النظام البيئي "بسلاسة وأمان وعلى نطاق واسع"، دون المساس بعنصري الثقة والمرونة.

مزايا تشغيلية ومستقبل المدفوعات الرقمية

يتماشى هذا المشروع مع هدف سويفت في تقديم خدمات دفع عالية الجودة بغض النظر عن شكل القيمة. وبالتوازي، تعمل المؤسسة على تحديث إرشادات الشبكة لضمان تجربة أكثر شفافية وسرعة، تشمل وضوح التكاليف، وتتبعًا شاملاً، وتنفيذًا فوريًا قدر الإمكان.

ومع بدء التجارب، ستتمكن البنوك من تنفيذ تحويلات مباشرة باستخدام الودائع الرقمية، مع معالجة فورية ورؤية مشتركة للالتزامات، ما يسهم في تحسين إدارة السيولة وتبسيط عمليات المطابقة وتعزيز التعاون بين المؤسسات.

وفي المستقبل، قد تشمل التوسعات مدفوعات الشركات القابلة للبرمجة، وآليات الدفع مقابل الدفع بالعملات الأجنبية، وتدفقات نقدية مرتبطة بالأوراق المالية، وكل ذلك ضمن إطار شفاف دون استبدال الأنظمة الحالية.

في نهاية المطاف، يهدف المشروع إلى ربط الأموال المصرفية الرقمية بشبكة سويفت، بما يحقق حركة قيمة عالمية أكثر كفاءة وشفافية وقابلية للتوسع. وبالتوازي، يستعد أكثر من 25 بنكًا لإطلاق إطار سويفت الجديد لمدفوعات الأفراد، مع وعود بمزيد من الوضوح في التكاليف وخيارات تسوية فورية.

ومن خلال شراكاتها مع أكثر من 40 مؤسسة مالية، تواصل سويفت بناء البنية التحتية للمدفوعات الرقمية المستقبلية، مستفيدة من قوة شبكتها الحالية وإمكانات تقنية البلوكتشين.