المشرق يتعاون مع "سيتي" و"ٍسويفت" لتسريع المدفوعات عبر الحدود باستخدام الودائع الممثلة رقمياً

أكمل بنك المشرق، المؤسسة المالية الرائدة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، بنجاح معاملة مباشرة مع "سيتي - Citi" باستخدام البنية التحتية لدفتر السجلات الخاص بـ "سويفت - Swift"، في خطوة تعزز تطور المدفوعات عبر الحدود.

وتستخدم المبادرة الودائع الممثلة رقمياً الصادرة عن البنوك لاستكشاف إمكانات تسريع المدفوعات الدولية. ومن خلال ربط هذه الودائع بالبنية التحتية الموثوقة للمراسلة المالية لدى Swift، تهدف المبادرة إلى تقليل الاحتكاك في المدفوعات الدولية وتحسين سرعة حركة الأموال وكفاءة إدارة السيولة عبر الأسواق.

"سويفت" تطور دفتر سجلات للمدفوعات عبر الحدود

ويأتي هذا التعاون ضمن مبادرة Swift العالمية لتطوير بنية تحتية جديدة للمدفوعات. وقد صممت أكثر من 40 مؤسسة مالية دفتر السجلات، فيما شارك 17 بنكاً في تجربته لتنفيذ معاملات بالودائع الممثلة رقمياً، منذ إعلان Swift جاهزيته للاستخدام في يوليو 2026.

وتركز مرحلة الحد الأدنى من المنتج القابل للتطبيق (MVP) على إظهار إمكانية تنفيذ المدفوعات عبر الحدود في الوقت الفعلي وعلى مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

ويوفر دفتر سجلات Swift طبقة تنسيق مشتركة تربط الودائع الممثلة رقمياً والصادرة عن البنوك بين المؤسسات المالية المشاركة، بما يدعم حركة الأموال بصورة أكثر كفاءة عبر الأسواق.

الودائع الممثلة رقمياً تعزز إدارة السيولة

وبالنسبة إلى الشركات والمؤسسات المالية، يمكن لهذه البنية التحتية أن تتيح كفاءات جديدة في إدارة السيولة وعمليات الخزانة. فإتاحة المدفوعات خارج ساعات العمل المصرفية التقليدية قد تمنح الشركات مرونة أكبر في إدارة رأس المال العامل، وتحسين السيولة عبر المناطق الزمنية، والاستجابة بسرعة أكبر للفرص التجارية.

وقال فيفيك باترا، رئيس قسم المعاملات المصرفية العالمية في بنك المشرق: "في المشرق، نعتقد أن مستقبل المدفوعات سيتم تحديده من خلال زيادة السرعة والتوافر وقابلية التشغيل البيني، والتي يتم تقديمها من خلال بنية تحتية مالية موثوقة. يتيح لنا هذا التعاون مع Citi وSwift استكشاف كيف يمكن لقدرات الدفع من الجيل التالي أن تساعد العملاء على نقل الأموال بكفاءة أكبر عبر الأسواق والمناطق الزمنية، مع الحفاظ على معايير الأمن والمرونة والحوكمة التي يعتمد عليها التمويل العالمي.

ومع تزايد عمل الشركات في اقتصاد رقمي دائم التشغيل، يستمر الطلب على حركة السيولة في الوقت الفعلي في النمو. وتمكننا المشاركة في هذه المبادرة من المساهمة في تشكيل مستقبل المدفوعات الدولية، والتأكد من أن عملائنا في وضع جيد للاستفادة من الابتكارات الناشئة في النظام المالي العالمي".

"سيتي" تربط البنية التقليدية بالأصول الرقمية

من جانبه، قال رضوان شيخ، رئيس خدمات الشرق الأوسط وإفريقيا في "سيتي": "بالتعاون مع المشرق وSwift، نثبت أن المدفوعات عبر الحدود القابلة للتشغيل الدائم والبيني أصبحت بالفعل حقيقة واقعة. ويعكس هذا الإنجاز استراتيجية Citi Services لربط البنية التحتية للمدفوعات التقليدية بشبكات الأصول الرقمية من الجيل التالي، بما يساعد على توفير مدفوعات متاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وحركة سيولة أكثر كفاءة للعملاء".

وتعكس المبادرة، في الوقت نفسه، الاهتمام المتزايد داخل القطاع المصرفي بالودائع الممثلة رقمياً ودورها المحتمل في تطوير البنية التحتية للأسواق المالية. وعلى عكس الأصول الرقمية العامة، تمثل هذه الودائع التزامات مصرفية منظمة، ومصممة للعمل ضمن الأطر الحالية للمصارف والامتثال والتسوية.

المشرق يوسع حضوره في المدفوعات الرقمية

وبالنسبة إلى المشرق، يأتي هذا التعاون في إطار تركيزه على الأصول الرقمية ومدفوعات الجيل التالي، مع اختبار حلول يمكنها ربط البنية التحتية المصرفية القائمة بالتقنيات المالية الجديدة.

وتشير هذه المعاملة إلى اتجاه متزايد نحو دمج الودائع الممثلة رقمياً مع شبكات المدفوعات القائمة، بدلاً من بناء منظومات منفصلة بالكامل. ويظل نجاح هذا النموذج مرتبطاً بقدرته على تحقيق قابلية التشغيل البيني وتوفير تسوية أسرع، مع الحفاظ على المتطلبات التنظيمية والأمنية التي تحكم النظام المصرفي.

ومع انتقال التجارب من إثبات المفهوم إلى معاملات فعلية، يصبح التحدي التالي هو توسيع نطاق الاستخدام وربط مزيد من البنوك والمؤسسات المالية ضمن بنية مشتركة. وإذا تمكنت هذه المبادرات من تحقيق حركة سيولة أسرع وأكثر قابلية للتشغيل البيني، فقد تصبح الودائع الممثلة رقمياً جزءاً من البنية المستقبلية للمدفوعات عبر الحدود، وليس مجرد تجربة تقنية محدودة.