مصرف إنكلترا يبحث في التمثيل الرقمي في القطاع المالي

في القمة العالمية للتمويل المبتكر في لندن في 17 أبريل، ناقش السير “جون كونليف”، نائب محافظ بنك إنجلترا ، موضوع التمثيل الرقمي. يستكشف المصرف المركزي بنشاط إمكانية التمثيل الرقمي، بما في ذلك الأموال المصرفية، والأموال غير المصرفية ، وأموال المصرف المركزي. وأعرب كونليف عن اهتمامه بكيفية تفاعل الأصول الممثل رقمياً مع الأنظمة المالية الحالية.

هذا وأقر “كونليف” بالمزايا المحتملة للعملات المستقرة، مشيرًا إلى أنها يمكن أن توفر قدرًا أكبر من الكفاءة والوظائف في المدفوعات. ومع ذلك، لفت إلى أن عروض العملات المستقرة الحالية قد لا تفي بالمعايير اللازمة للقوة والتوحيد، والتي يطبقها المصرف المركزي على أموال البنوك التجارية وأنظمة الدفع الحالية.
والجدير بالذكر أن مصرف إنجلترا يخطط للعمل مع هيئة السلوك المالي بشأن التنظيم بعد إقرار قانون الخدمات المالية والأسواق.

تعتبر الودائع المصرفية التي تم تمثيلها رقمياً، مفهومًا أبسط مقارنة بالعملات المستقرة غير المصرفية وقد تقدم منافسة أفضل مع عملات الدفع غير المصرفية. ومع ذلك، لا تزال هناك مخاوف تنظيمية مثل التأمين على الودائع وإجراءات مكافحة غسيل الأموال، حيث ستتم تسوية الممثلات الرقمية للودائع دون تدخل المصرف المركزي.
ففي حال استمرت اتجاهات الدفع والأموال الحالية، ربّما ستحتاج المملكة المتحدة إلى عملة رقمية للمصرف المركزي، حيث سيعمل الجنيه الرقمي كقوة استقرار في الاقتصاد ويزود المبتكرين بإمكانية الوصول إلى النظام الأساسي.
كما يمكن تطوير آلية لتمكين التداولات الرقمية بالجملة، من الاستقرار بأموال البنك المركزي، مما يزيد من تعزيز الاستقرار المالي.

وذكر “كونليف” أيضًا أن التحديثات التي يتم إجراؤها حاليًا يمكن أن تجعل من الممكن مزامنة التداولات الرقمية مع نظام الدفع في الوقت الفعلي للمصرف المركزي البريطاني. بالإضافة إلى ذلك، أعلن مصرف الاحتياطي الفيدرالي في الولايات المتحدة في الآونة الأخيرة عن إنشاء FedNow ، وهو نظام دفع فوري جديد.