"سوفي" أول بنك وطني يطلق تسوية بالعملات المستقرة عبر شبكة "ماستركارد"

أعلنت شركتا “سوفي تيكنولوجيز - SoFi Technologies" و”ماستركارد - Mastercard”، تفعيل آلية التسوية باستخدام العملات المستقرة ضمن برنامج بطاقات الخصم والائتمان التابع لـSoFi Bank, N.A.

ويتيح هذا التطور تسوية المعاملات عبر شبكة Mastercard العالمية للمدفوعات باستخدام عملة SoFiUSD المستقرة، التي يصدرها بنك خاضع للرقابة الفيدرالية، وذلك بعد نحو ستة أشهر من إعلان الشركتين شراكتهما في مارس الماضي.

سوفي تنقل برنامج بطاقاتها إلى التسوية باستخدام SoFiUSD

وفي إطار هذا الإطلاق، ينقل بنك SoFi برنامج بطاقاته بالكامل، الذي تبلغ قيمته 25 مليار دولار، إلى نظام لتسوية المعاملات باستخدام العملة المستقرة SoFiUSD.

وتُعد SoFiUSD أول عملة مستقرة يصدرها بنك مرخص على المستوى الوطني، فيما أصبحت معاملات البرنامج متاحة عبر تقنية بلوكتشين اعتباراً من اليوم.

وبذلك، يوسّع الإطلاق نطاق الخيارات المتاحة أمام الجهات المصدرة للبطاقات، وجهات الاستحواذ، والتجار لإدارة عمليات التسوية والسيولة النقدية عبر بنية تحتية للمدفوعات قائمة بالفعل، مع تمهيد الطريق أمام اعتماد أوسع للعملات المستقرة الصادرة عن البنوك في قطاع المدفوعات.

كما يبرز هذا التطور إمكانية عمل العملات المستقرة المصرفية بالتوازي مع البنية التحتية التقليدية للمدفوعات، بما يعزز الربط بين الأنظمة المالية القائمة وشبكات بلوكتشين.

سوفي: التسوية بالعملات المستقرة تحوّلت إلى منتج فعلي

وفي هذا الصدد،قال أنتوني نوتو، الرئيس التنفيذي لشركة SoFi:

"في غضون ستة أشهر، نجحت SoFi وMastercard في تحويل فكرة التسوية بالعملات المستقرة إلى منتج فعلي ومتاح يساهم في تحسين آلية حركة الأموال للشركات بشكل ملموس. إذ لا يحتاج التجار إلى الاحتفاظ بالعملات المستقرة، أو بناء بنية تحتية جديدة، أو تغيير أساليب عملهم؛ فمن خلال منصة SoFi للخدمات المصرفية للشركات الكبرى (Big Business Banking)، يمكن لأي تاجر استلام أموال التسوية فوراً في حساب بنك SoFi، وسحبها نقداً على مدار الساعة ودون أي تكلفة.

وهذا يعني حصول الشركات على أموالها بسرعة أكبر بفضل تقنية بلوكتشين، مع التمتع بضمانات وموثوقية القطاع المصرفي".

ماستركارد توسّع تسوية العملات المستقرة عبر شبكتها

من جانبها، قالت شيري هايموند، الرئيسة العالمية للتسويق التجاري الرقمي في ماستركارد:

"تكتسب العملات المستقرة أهمية حقيقية عندما تساهم في حل مشكلات فعلية تواجهها الشركات يومياً. وبالتعاون مع SoFi، ننتقل من مرحلة الاستكشاف إلى مرحلة التنفيذ الفعلي، حيث نطبق نظام التسوية بالعملات المستقرة الخاضعة للرقابة في بيئة تشغيلية حقيقية، مع الحفاظ على مستويات الثقة والنطاق الواسع وضمانات الحماية التي يتوقعها العملاء من ماستركارد.

وتُعد هذه الخطوة تقدماً إضافياً نحو منح الشركات خيارات أوسع فيما يتعلق بآليات حركة الأموال".

SoFiUSD مدعومة بالدولار وتخضع للرقابة المصرفية

ويأتي هذا الإطلاق في إطار جهود ماستركارد الأوسع لتعزيز التسوية باستخدام العملات المستقرة عبر شبكة المدفوعات العالمية التابعة لها، بالتعاون مع منظومة متنامية تضم البنوك وشركات التكنولوجيا المالية ومصدري العملات المستقرة وشركاء آخرين.

وتصدر SoFiUSD عن SoFi Bank, N.A.، وهو بنك مرخص على المستوى الوطني وخاضع لرقابة مكتب مراقب العملة (OCC). كما تتميز العملة بقابليتها للاسترداد بالكامل مقابل الدولار بنسبة 1:1، وتدعمها احتياطيات تتكون بشكل أساسي من النقد.

وتتاح SoFiUSD للمؤسسات وأعضاء SoFi، بما يدعم عمليات الدفع والتسوية وغيرها من حالات الاستخدام المالي.

سوفي تستكشف تسويات جديدة بالعملات المستقرة

ولا يقتصر استخدام هذا النظام على بنك SoFi وحده؛ إذ تجري الشركة حالياً مناقشات مع كبار التجار في أنحاء الولايات المتحدة بشأن ترتيبات التسوية القائمة على العملات المستقرة.

وتشمل هذه الفئة شركات تجزئة متعددة الجنسيات ومنصات للخدمات التكنولوجية، ما يعكس إمكانية توسيع نطاق استخدام SoFiUSD خارج برنامج بطاقات SoFi الحالي.

وفي المرحلة المقبلة، ستستكشف SoFi وMastercard فرصاً إضافية لإجراء التسويات باستخدام SoFiUSD عبر شبكة Mastercard، بما في ذلك المدفوعات عبر الحدود، والتحويلات المالية، وغيرها من حالات استخدام نقل الأموال.

ما الذي يعنيه انتقال العملات المستقرة المصرفية إلى التسوية الفعلية؟

يمثل إطلاق التسوية باستخدام SoFiUSD خطوة تتجاوز مجرد إضافة عملة مستقرة إلى منظومة المدفوعات، لأنه يضع أصلاً رقمياً يصدر عن بنك خاضع للرقابة ضمن عملية مالية قائمة بالفعل.

وتكمن أهمية النموذج في أن التاجر لا يحتاج بالضرورة إلى امتلاك العملة المستقرة أو تعديل بنيته التشغيلية للاستفادة من التسوية القائمة على بلوكتشين. وإذا تمكن هذا النموذج من التوسع إلى المدفوعات عبر الحدود والتحويلات وحالات استخدام أخرى، فقد يصبح التركيز الأساسي على كفاءة حركة الأموال والتسوية، بدلاً من اقتناء العملات المستقرة أو إدارتها بشكل مباشر.

وفي الوقت نفسه، يوضح التطور أن توسع استخدام العملات المستقرة في المدفوعات لا يعتمد فقط على إصدار أصول جديدة، بل أيضاً على قدرتها على الاندماج مع شبكات الدفع والبنية المصرفية القائمة. ومن هنا، قد يكون دمج العملات المستقرة الصادرة عن البنوك مع المؤسسات المالية وشبكات المدفوعات التقليدية عاملاً مهماً في تحديد مدى انتشار استخدامها في التطبيقات التجارية خلال المرحلة المقبلة.