بنك التسويات الدولية يختبر نظام مدفوعات قائم على البلوكتشين مع مؤسسات مالية كبرى

يدخل مشروع أغورا، بقيادة بنك التسويات الدولية (BIS)، مرحلة جديدة تهدف إلى اختبار المدفوعات العابرة للحدود المعتمدة على تقنية البلوكتشين باستخدام أموال حقيقية، في خطوة تُعد مهمة نحو تحديث البنية التحتية للنظام المالي العالمي.

وتجمع هذه المبادرة، التي تم إطلاقها لأول مرة قبل عامين، سبعة بنوك مركزية وأكثر من 40 مؤسسة مالية خاضعة للتنظيم، وذلك بهدف تحسين آلية تنفيذ التحويلات الدولية. ومع انتقال المشروع إلى مرحلة الاختبار الفعلي للمعاملات، فإنه يتحول من إطار نظري إلى تطبيق عملي مباشر.

بنك التسويات الدولية يوسّع اختبار المدفوعات العابرة للحدود المعتمدة على البلوكتشين

أوضح بنك التسويات الدولية، ومقره بازل، أن مشروع أغورا أُطلق بهدف دراسة إمكانية استخدام تقنيات الترميز والسجلات الموزعة لجعل المدفوعات الدولية أسرع وأقل تكلفة وأكثر شفافية.

وفي الوقت الحالي، تمر معظم التحويلات عبر الحدود عبر عدد من البنوك الوسيطة، ما يؤدي إلى ارتفاع التكاليف وزيادة وقت التسوية وتقليل مستوى الشفافية. لذلك، يسعى مشروع أغورا إلى تقليل هذه التعقيدات مع الحفاظ في الوقت نفسه على متطلبات الامتثال، مثل إنفاذ العقوبات ومكافحة غسل الأموال ومراقبة العمليات المالية.

كما أشار تيم آدامز، رئيس معهد التمويل الدولي الذي ساهم في تنسيق مشاركة المؤسسات المالية الخاصة، إلى أن هذه المبادرة قد تعزز في نهاية المطاف كفاءة واستقرار النظام المالي العالمي بشكل عام.

انضمام بنوك مركزية كبرى ومؤسسات مالية عالمية إلى المبادرة

يضم المشروع عددًا من أبرز المؤسسات النقدية والمالية على مستوى العالم.

وتشمل البنوك المركزية المشاركة:

• بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك

• البنك المركزي الأوروبي

• بنك اليابان

• بنك كندا

• بنك إنجلترا

أما المؤسسات المالية من القطاع الخاص فتضم أسماء كبرى مثل: جي بي مورغان، مجموعة يو بي إس، مجموعة يو بي إس، دويتشه بنك، ماستركارد وفيزا.

ويعكس هذا التنوع في المشاركين اهتمامًا متزايدًا من المؤسسات العالمية بدمج تقنيات البلوكتشين ضمن البنية المصرفية التقليدية بدلًا من إنشاء أنظمة مالية موازية.

نموذج السجل الموحد في مشروع أغورا لتسوية المدفوعات

في قلب المشروع يوجد نموذج “السجل الموحد” الذي طوّره بنك التسويات الدولية، حيث يجمع بين احتياطيات البنوك المركزية المرمّزة وودائع البنوك التجارية داخل منصة واحدة قابلة للبرمجة.

ومن الناحية النظرية، يتيح هذا النموذج للبنوك في مختلف الدول تسوية التحويلات الدولية خلال وقت شبه فوري.

كما صُممت آلية التسوية بحيث يتم التحقق من شروط المعاملة مسبقًا، ثم تُحدَّث أرصدة الحسابات في وقت واحد عند تنفيذ الدفع. ووفقًا لأندريا ماخلر، نائبة المدير العام لبنك التسويات الدولية، فإن هذا النهج يسمح بإتمام المعاملات “دفعة واحدة” بمجرد استيفاء جميع المتطلبات.

الاعتماد على البلوكتشين دون استبدال نظام البنوك المراسلة

ورغم استخدام تقنية السجلات الموزعة، شدد بنك التسويات الدولية على أن مشروع أغورا لا يهدف إلى استبدال نظام البنوك المراسلة الحالي.

بل على العكس، يحتفظ المشروع بهذا النظام كأساس لحركة المدفوعات الدولية، مع العمل على تحسين كفاءته من خلال الترميز والأتمتة.

ويكتسب هذا التوجه أهمية كبيرة، لأن البنوك المراسلة لا تزال تمثل العمود الفقري للتحويلات الدولية، بالإضافة إلى دورها في تطبيق أنظمة الامتثال، مثل مراقبة العقوبات ومكافحة الجرائم المالية.

كما أشار البنك إلى أن الاختبارات الأولية أثبتت أن الترميز يمكن أن يقلل من أوجه القصور في المدفوعات الدولية بالجملة، مع الحفاظ على مستويات الأمان والامتثال.

لا جدول زمني للإطلاق والتركيز على الاستقرار

حتى الآن، لم يحدد بنك التسويات الدولية أي موعد رسمي لإطلاق المشروع على نطاق واسع.

ويؤكد المشاركون أن الأولوية الحالية تتركز على ضمان الاستقرار التشغيلي والتوافق التنظيمي، بدلًا من تسريع عملية الإطلاق. ولذلك، يُنظر إلى مشروع أغورا باعتباره تجربة طويلة الأمد لتطوير البنية التحتية المالية، وليس منتجًا تجاريًا قريب الإطلاق.

تأثيرات محتملة على مستقبل النظام المالي العالمي

قد يشكل مشروع أغورا أحد أبرز الأمثلة على كيفية دمج تقنية البلوكتشين تدريجيًا داخل النظام المالي التقليدي بدلًا من العمل خارجه. فبدلًا من إحداث تغيير جذري في القطاع المصرفي، يتجه المشروع نحو تحديث البنية التحتية الحالية باستخدام التمثيل الرقمي وأنظمة التسوية القابلة للبرمجة.

وفي حال نجاح هذه التجربة، فقد تؤثر بشكل كبير على الطريقة التي تنظر بها البنوك المركزية ومؤسسات الدفع إلى مستقبل التسويات الدولية. والأهم من ذلك، أنها تعكس تحولًا أوسع في القطاع المالي، حيث يُنظر إلى البلوكتشين بشكل متزايد باعتباره طبقة بنية تحتية داعمة يمكنها تحسين الكفاءة دون إلغاء الرقابة التنظيمية أو الإطار المصرفي القائم.