الهيئة المصرفية الأوروبية تبحث في تنفيذ قاعدة السفر للمعاملات الرقمية

تشرع الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) في رحلة حاسمة لتعزيز معاملات العملات الرقمية ضد الاستغلال المحتمل. تتعمق هذه المغامرة في عملية استشارية جديدة تبحث في تنفيذ القاعدة المعروفة باسم “قاعدة السفر” لهذه التعاملات الرقمية.
تسعى حملة EBA إلى الحصول على ملاحظات شاملة حول الإجراءات التشغيلية التي يجب أن يلتزم بها مزودو خدمات الأصول الرقمية.

على وجه التحديد ، تهدف EBA إلى تأمين المعلومات الأساسية المتعلقة بالمعاملات المطلوبة للتوافق مع قاعدة السفر، كما تحدد الخطوات التي يجب اتباعها إذا أصبح الحصول على هذه البيانات يشكل تحديًا.
تركز استشارة EBA على صقل التدابير للحد من استغلال الأموال وتحويلات الأصول الرقمية لأغراض تتعلق بغسل الأموال وتمويل الإرهاب.
تعد هذه المبادرة بمثابة جهد مكمل للاستشارة السابقة للمؤسسة بشأن بروتوكولات العناية الواجبة لإجراءات مكافحة غسل الأموال في يونيو. كما أبرز رأي EBA الأخير مخاوفًا جسيمة مشتركة بين السلطات الأوروبية بشأن المخاطر الكبيرة المرتبطة بـ CASPs.

تنبع هذه المخاطر من عوامل متعددة، بما في ذلك الطبيعة المجهولة للهوية للمعاملات، والاتصالات بالشبكة المظلمة، والتورط في الجرائم الإلكترونية، والاحتيال المعقد، والاحتيالات الاستثمارية، غسل الأموال، والتهرب من العقوبات.
تحدد الإرشادات المقترحة سيناريوهات محددة لتطبيق قاعدة السفر، مع التركيز بشكل ملحوظ على المعاملات التي تتضمن محافظًا مستضافة بواسطة CASPs.
والجدير بالذكر أن هذه الإرشادات تستبعد المعاملات غير المستضافة من محفظة إلى محفظة، نظرًا لافتقارها إلى التورط مع CASPs.

ومع ذلك ، فإن المعاملات الواردة من محافظ غير مستضافة إلى محافظ مستضافة بواسطة CASP التي تزيد عن 1,000 يورو تتطلب الامتثال لقاعدة السفر. لتأكيد تحكم المستخدم في المعاملات، تقدم الإرشادات سلسلة من الإجراءات الدقيقة لـ CASPs.
تتضمن هذه الإجراءات توظيف أدوات تحليلية متطورة ، وترحيل البيانات المرئية للمستخدمين ، وتنفيذ معاملات محددة ، والحصول على توقيعات رقمية ، من بين تدابير صارمة أخرى.
في حين توصي الإرشادات بإجراءين على الأقل لجمع البيانات المتعلقة بالمعاملات المطلوبة، فإنها تؤكد على الحاجة إلى طرق بديلة إذا فشلت الأساليب الأولية في تأمين هذه المعلومات.

تستمر فترة الاستشارة حتى 26 فبراير 2024 ، مما يؤكد التزام EBA بترسيخ مشهد آمن ومتوافق لمعاملات العملات الرقمية داخل المجال المصرفي الأوروبي. وتجدر الإشارة إلى أنه لحل التحدي الذي يمثله اختلاف معايير قاعدة السفر، غالبًا ما تحدد الشركات في المناطق التي تفتقر إلى الامتثال حدًا أدنى.
على سبيل المثال ، في الإمارات العربية المتحدة، يبلغ هذا الحد الأدنى 3500 درهم إماراتي، بينما تلزم لوائح FATF الامتثال للمبالغ التي تتجاوز 1000 يورو.
في الحالات التي لا تلتزم فيها الولاية القضائية بقاعدة السفر، تميل الشركات إلى تجنب المعاملات مع كيانات من تلك المنطقة، مما يؤدي إلى إنشاء حاجز بشكل أساسي.
حتى أن بعض الكيانات تخلق هياكل مميزة واحدة منظمة والأخرى غير منظمة. ومع ذلك، كما يتضح من قضية SEC ضد “بينانس” ، يمكن أن يؤدي فصل الكيانات المنظمة وغير المنظمة إلى عدم اليقين.